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大发888娱乐下载:邝翠玲:倘贮备不足 先换楼再谋添置物业

日期:2020-08-12 浏览:

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【明报专讯】李女士和丈夫(40岁)都是公务员,育有一名小孩,目的是5年后多买一个3房单元(目的650方呎)自住,以改善生活质素,现时的两房单元(450方呎,尚余26年供款)则作出租用途。

来信提及现时物业是李女士单独名义买入,以削减印花税支出的角度来看,新物业由丈夫一人持有是较佳选择,而按揭申请只盘算丈夫的薪水或资产水平作依归。以现寓所的呎价盘算,这新物业价值约1000万元,凭据现时审批条件,若选择五成按揭,首期及相关用度共550万元,以年利率2.35%、30年期摊还,每月供款约2万元,最低入息要求约4.6万元,假设未来5年的利率没大幅攀升,信赖丈夫每月4.3万元的薪金达标机遇高。

余下来最大的思量即是能否在5年内将流动资产增添至550万元。在此笔者必须提醒李女士,配偶所需的流动资产最少是要590万元,由于需预留6个月生活费贮备(现每月开支4.6万元,假设没通胀),连同新物业的6个月供楼用度(每月约2万元),即是总共要预留近40万元贮备。

现时他们每月盈余3.4万元,连同180万元的流动资产,能否在5年内滚存至590万元?若只留下约28万元(约6个月的生活费)作现金贮备不作投资,并将盈余全数拨至投资增值,平均年回报要12%才气达标。笔者看有一定难度,况且全数盈余作投资是极为冒险的做法。

倘加薪 每月投资额响应上调

笔者对李女士有以下建议:

(1)可将每月盈余的50%用作投资(约1.7万元),行使平均成本法减低风险;在投资选择方面,以现时疫情频频,正常经济活动往往需靠资讯科技才气有限度恢复,当全球习惯这种模式,就算疫情已往了,也没有诱因返回以前模式,以是资讯科技、人工智能等板块,能提供较具潜力回报。如每年平均回报9%,5年可滚存至约130万元;连同每月余下的50%盈余,5年的盈余料可带来约230万元资产;

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